投資積立の最適額は？30代家庭の判断基準【年収700万円台・子育て世帯の実例】

まず前提として、我が家のリアル家計はこちらで公開しています。

→ 33歳・1歳娘家庭のリアル家計公開

この記事では、その家計構造を前提に、月13万円という積立額に至った判断基準を解説します。

【結論】投資積立の最適額は「守りを固めた後の余剰資金」

我が家の家計は以下の通りです。

• 生活費：約36万円
• 防衛資金：約430万円
• 投資積立：月13万円
• 不動産CF：月3.5万円

防衛資金を確保したうえで、余剰キャッシュのみを積み立てています。

防衛資金の詳細な考え方はこちらで解説しています。

→ 子育て世帯の防衛資金はいくら必要か？

なぜ「収入の◯％」で決めないのか

SNSでは「手取りの20％」「30％投資」といった基準が目立ちます。

しかし、家計は人それぞれです。

家賃15万円の家庭と、住宅ローン8万円の家庭では構造が違います。

我が家は都内近郊で生活満足度を重視。
その結果、割合ではなく構造ベースで判断しています。

我が家の積立13万円のロジック

① 生活費を確定（36万円）

削りすぎないラインを固定。

② 防衛資金を確保（430万円）

生活費12ヶ月分を先に守る。

③ 老後目標を逆算

目標は65歳時点で純資産1.5億円。

その逆算設計はこちらで解説しています。

→ 老後純資産1.5億円逆算モデル

④ 期待利回りを保守的に設定

年率3〜4％前提で計算。

⑤ 余剰キャッシュから算出

結果が月13万円でした。

なぜ積立額を増やさないのか

生活満足度を守るため

子育て期は精神的余裕が重要です。

暴落時に止めないため

守りが厚いから継続できます。

破綻確率を下げるため

攻めすぎはリスク。

この考え方の全体像は、

→ 家族資産設計の基本原則

で体系的にまとめています。

30代子育て世帯の判断フレーム

1. 生活費を確定
2. 防衛資金を確保
3. 老後目標を逆算
4. 余剰キャッシュを積立

順番がすべてです。

まとめ

投資積立の最適額は、他人の割合では決まりません。

守りを固め、生活満足度を維持し、その上で余剰資金を回す。

我が家では月13万円がそのラインでした。